ゆとりある老後を送る目安の貯蓄額は4200万円

2018/02/07
19:43

老後の費用は一般的に65歳以降の費用としている。
この場合の貯蓄とは要するに金融資産となる。
不動産などの固定資産は含まれない。
もちろん不動産があった方が毎月の固定費は削減できるので
望ましいことには違いない。

金融資産といっても株、現預金、債券といろいろあるが

年齢が上がってくるにつれ債券比率を上げていくのが良い。
債券は株式に比べて利回りは低いもののリスクも低くなっている。
（年齢）％を債券比率とするのが望ましいようだ。

例えば40歳なら40％、60歳なら60％。
ポートフォリオのバランスを考えても
最高でも80％程度だろう。

この比率はあくまで投資資産に対する比率なので
投資資産とは別に現預金資産を用意しておく必要がある。
不意の急落に備えての追加購入費、
緊急支出に備える費用である。

全ての金融資産を100とすると
現預金：40
株式：40
債券：20

ぐらいだろうか。

債券にも日本債券と海外債券があるのでまた複雑である。